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民間借貸花樣多 保留證據是關鍵
來源:河北工人報 時間:2019-7-16 9:42:51 瀏覽:195次

 究竟是合伙投資理財,還是民間借貸?究竟是店鋪轉讓費,還是民間借貸?作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段,民間借貸在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾,促進了經濟的發展。現實生活中,有的出借人往往因對方是親朋好友,礙于情面或出于信任,借貸時沒有出具書面字據。這種隨意性、風險性的借貸,容易造成諸多社會問題:一旦借款人否認,采取賴賬、久拖、回避的方式以逃避債務,出借人就很難保障債權。近日,石家莊市兩區法院相繼審理了兩起與民間借貸有關的典型糾紛案例。

■案例一:                  

名為合伙投資理財 

實為民間借貸

近年來,隨著老百姓收入的提高,投資理財成為一種財富增值的方式。而市場上,也出現了種類名目繁多的理財投資公司,并隨之產生了因投資引起的糾紛。

2014年1月7日,某投資公司與邵某簽訂《合伙投資協議》,主要內容載明:1.該投資公司投資管理的“石家莊某投資中心(有限合伙)”(簡稱投資中心),投資公司出任普通合伙人及合伙事務執行人;2.邵某以自有合法資金20萬元投資該中心,成為該投資中心有限合伙人之一;3.投資公司作為投資管理人,承諾將資金定投到“某基金”,取得預計不低于12%的投資收益;4.投資公司承諾自邵某出資到位之日起,即視同邵某成為有限合伙人,確保將應分配的投資收益及時劃入邵某指定賬戶。投資中心并于同日向邵某出具20萬元收據一張。

2016年4月20日,投資公司向邵某出具《承諾退還本金函》主要內容載明:邵某于2014年1月7日,投資一年期產品,投資金額20萬元。投資公司承諾于2016年12月31日前,將本金20萬元及預期投資收益,退還至邵某指定的賬戶。自承諾之日起至未退期間,年化收益率為13%。

但是,投資公司并沒有兌現承諾,而是一拖再拖,長達一年多。邵某多次到投資公司要求按照《承諾退還本金函》的約定,支付本金及預期投資收益,但投資公司拒不償還。于是,邵某到石家莊市長安區人民法院提起民事訴訟,要求投資公司返還其20萬元本金,并按照約定支付利息。

在庭審中,投資公司辯稱,其作為本案訴訟主體不適格,應駁回原告起訴。從邵某提交的《合伙投資協議》收款收據可以看出,邵某20萬元款項的收款單位為石家莊某投資中心。投資公司僅是投資管理人,其已經完成其在協議中約定的義務,不應當承擔還款責任。并且該筆資金投資性質為股權投資,邵某將資金交付投資公司,由投資公司代邵某進行投資,且投資性質為股權投資,邵某為基金合伙人,退出資金為退伙行為,應按有限合伙人退伙處理。《合伙投資協議》第五條明確約定,邵某中途減資伙或退出合伙企業,應按規定辦理相關手續,應該將投資中心作為被告。同時,邵某混淆收益和利息,投資公司作為普通合伙人成立投資中心,吸收邵某投資的20萬元作為該中心有限合伙人。可見,邵某明確知道其所投資資金是其作為投資中心有限合伙人所應交納的出資金,其交納資金后,也享受作為合伙人帶來的收益,即每年領取12%收益。邵某在訴狀中混淆收益和利息的概念,混淆了該筆資金作為有限合伙人出資的性質,而并非是借款,不存在固定利率的利息。

對此,邵某不予認可,稱雙方名為合伙,實為借貸,并且在國家企業信息公示報告中并未顯示邵某為有限合伙人。

法院審理后認為,合法的民間借貸關系受法律保護。《合伙投資協議》雖是雙方真實意思表示,但根據被告向原告出具承諾退還本金函,承諾退還20萬元及給付年化收益率13%,故雙方存在著名為合伙投資實為借貸的法律關系,法院依法確認民間借貸關系成立。原告要求被告返還20萬元,予以認可。關于利息,根據被告出具的承諾退還本金函,利息應自承諾之日即2016年4月20日始,按照年利率13%給付至被告還清之日止。

■案例二:                  

僅憑轉賬憑證

不能認定為民間借貸

家住省會的趙某和王某因為12萬元“借款”打起了官司。雙方各執一詞。王某稱,這筆錢是趙某付給他的便利店轉讓費。趙某稱,這筆錢是他借給王某的生意周轉金。

2017年5月,王某打算到邯鄲開一家快餐店,所以欲將自己在某小區經營的便利店轉讓出去,并在供貨商的介紹下,將便利店轉讓給了趙某夫婦,雙方口頭約定轉讓費18萬元。5月23日交接店面那天,趙某通過銀行轉給王某12萬元,并承諾剩余6萬元尾款在王某夫婦將其經營許可手續注銷后付清。可王某夫婦按照約定注銷了相關的經營許可手續后,卻一直未收到趙某的6萬元尾款。原來,在便利店經營了一段時間后,趙某夫婦覺得該便利店沒有預期收益好,便不愿再付清轉讓費的尾款。后來,趙某夫婦索性關閉店門,對王某電話不接、短信不回。直至王某接到法院傳票,才知道趙某以民間借貸糾紛為由將自己告上了法庭。

近日,石家莊橋西區人民法院公開審理了這起民間借貸糾紛案。法庭上,對于趙某轉給王某的這12萬元轉讓費,趙某卻有另一套說辭。他稱,這是他借給王某用于邯鄲快餐店的流轉資金,王某答應借用幾天就還錢。趙某還稱,他跟王某是朋友,所以沒有約定借款利息。在王某夫婦到邯鄲開店期間,王某還懇求趙某夫婦到便利店幫忙盯幾天生意。后來,王某想用便利店相抵“借款”,但趙某認為王某的便利店不值12萬元,所以沒有答應王某的要求,并一直要求王某還款。在多次催要無果后,趙某便以民間借貸糾紛為由,將王某訴至法院,追索12萬元“借款”。

經審理后認為,趙某以民間借貸為由訴請王某還款,但其僅提交了某銀行的轉賬憑證,且王某向法庭提交的初步證據證明,12萬元轉款系其轉讓給趙某便利店而收到的轉讓費,實非民間借貸,趙某仍應就借貸關系的成立承擔舉證責任。因趙某未提交其他證據證明其主張,應承擔舉證不能的法律后果。最后,法院依法判決,駁回趙某的訴訟請求。

■法官說法:                

維護自身合法權益

要保留多種證據

“合同性質的認定不能僅憑合同名稱而定,而應根據合同內容所涉的法律關系,即合同雙方當事人所設立權利義務內容,確定合同性質。人民法院應當按照合同性質確定的法律關系審理。”石家莊市長安區人民法院法官說,案例一中,邵某的“投資”行為不能視為投資中心的有限合伙人。協議只約定了邵某的“投資”行為只享受收益但卻不承擔任何責任,是典型的名為合伙實為借貸的法律關系。

民間借貸糾紛的出借人在向人民法院起訴時,應提交借據、收據、借條等債權憑證以及能夠證明借貸法律關系存在的證據。根據最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十七條規定,“原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。”借款合同是實踐性合同,按照舉證證明責任分配原則,應當由出借人來證明其履行了出借義務。石家莊橋西區人民法院法官分析說,案例二中,原告趙某僅提交了銀行的轉賬憑證,只完成了“錢款已付”的舉證。被告王某否認“借款”的事實,辯稱不是借款是轉讓費,并向法庭提供了初步證據。根據上述法律規定,此時的舉證責任又分配至原告趙某,其應繼續就“借款合同成立”進行舉證。因原告趙某沒有其他證據證明借款的事實,應承擔舉證不能的法律后果。故法院對趙某的訴求不予支持。

在日常生活中,出借人怎么做才能有效維護自身合法權益呢?法官提醒,一定要保留多種證據,且證據之間相互能印證存在借貸關系,如借款合同、借據、收據、欠條等債權憑證;盡量以銀行轉賬方式支付,保留銀行轉賬記錄、銀行流水;現金方式支付的,保留銀行支取現金的憑條或有證明人在場;此外,還有還款計劃,定期催收憑證,短信、微信等社交媒體聊天記錄,證人證言、錄音等證據。        ■本報記者周斐

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